Получение финансирования на автомобиль может быть непростой задачей, особенно если у вас плохой кредитный рейтинг. Традиционные кредиторы часто неохотно предоставляют кредиты людям с неблагоприятной кредитной историей, предлагая высокие процентные ставки или вовсе отказывая в финансировании. Но не стоит отчаиваться! В этой статье мы разберемся, почему это происходит, что вы можете сделать для повышения своих шансов на одобрение и как добиться наиболее выгодных условий кредита.
Почему при плохой кредитной истории сложнее получить автокредит?
Кредитная история – это своего рода “отчет” о вашей финансовой дисциплине. Она отражает то, как вы управляли своими прошлыми кредитами, кредитных картах и займах. Плохая кредитная история сигнализирует кредиторам о повышенном риске невозврата долга. В результате, они могут:
- Отказывать в кредите: Многие кредиторы избегают риска, связанного с кредитованием людей с плохой кредитной историей.
- Предлагать высокие процентные ставки: Даже если вам одобрят кредит, процентная ставка будет значительно выше, чем для тех, у кого хороший кредитный рейтинг. Это может значительно увеличить общую стоимость автомобиля.
- Предлагать невыгодные условия кредита: Кредиторы могут предлагать более короткий срок кредита, более высокую сумму первоначального взноса или другие невыгодные условия.
Можно ли вообще получить автокредит с плохой кредитной историей?
Да, абсолютно! В Великобритании и других странах существует множество специализированных кредиторов, которые специализируются на финансировании автомобилей для людей с различной кредитной историей, включая тех, у кого плохой кредитный рейтинг. Они используют собственные системы оценки кредитоспособности и учитывают множество факторов, помимо простого кредитного рейтинга.
Какие факторы учитывают кредиторы при рассмотрении заявок на автокредит с плохой кредитной историей?
Кредиторы, предоставляющие финансирование для людей с хорошей и плохой кредитной историей, учитывают следующие факторы:
- Отсутствие признаков текущих финансовых проблем: Если вы сейчас просрочили платежи по кредитам, кредитным картам или превысили кредитный лимит, это серьезный минус.
- Способность оплачивать финансовые платежи: Кредиторы будут оценивать вашу способность своевременно и в полном объеме оплачивать платежи по кредиту. Важно продемонстрировать, что у вас есть стабильный доход и вы можете комфортно оплачивать свои финансовые обязательства.
- Исторические проблемы с кредитами: Проблемы, произошедшие в прошлом (например, просрочки платежей или дефолты), оказывают влияние на решение кредитора. Однако, если эти проблемы были устранены более 12 месяцев назад, это может быть воспринято позитивно.
- Доступный доход и расходы: Кредиторы оценивают ваш доход за вычетом расходов, включая текущие кредиты, задолженности и предполагаемые расходы на жизнь (аренда, коммунальные платежи и т.д.).
Как повысить свои шансы на одобрение автокредита при плохой кредитной истории?
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение и получить максимально выгодные условия кредита, вот несколько советов:
- Зарегистрируйтесь в списке избирателей: Кредиторы проверяют, зарегистрированы ли вы по указанному адресу. Отсутствие в списке избирателей может привести к отклонению заявки.
- Убедитесь, что ваши кредитные карты зарегистрированы по текущему адресу: Это подтверждает ваш адрес и указывает на то, что вы обновляете информацию о смене адреса.
- Проверьте свой кредитный отчет и погасите текущую задолженность: Чаще всего причина отказа – недостаточная доступность средств для выплаты кредита, которую можно улучшить погашением задолженностей. Если погасить всю задолженность сразу не получается, начните вносить минимальные платежи.
- Подождите 30 дней после предыдущей неуспешной заявки: Кредиторы автоматически отклоняют заявки, поданные в течение 30 дней после предыдущего отказа.
- Погасите исторические задолженности: Погашение старых долгов значительно улучшит ваш кредитный рейтинг. Даже если эти долги останутся в вашем кредитном отчете в течение 6 лет, отобразится первоначальный баланс и текущая сумма долга.
Как найти дилера, предлагающего автокредиты для людей с плохой кредитной историей?
Существуют специальные поисковые системы, такие как https://www.getabettercar.co.uk/bad-credit-car-finance-near-me/, которые помогут вам найти ближайшего дилера, специализирующегося на автокредитовании для людей с плохой кредитной историей. Эти дилеры проходят тщательную проверку на предмет репутации, финансовой стабильности и качества обслуживания клиентов.
Важная информация
- Duncan Twigg, Director of Get A Better Car in Nottingham, specializing in car finance for people with good and bad credit history – see https://www.getabettercar.co.uk/ for more information.
Помните: Улучшение кредитной истории – это процесс, требующий времени и дисциплины. Начните с малого, будьте финансово ответственны и не бойтесь обращаться за помощью к специалистам!
